Berufsunfähigkeitsversicherung Bedingungen prüfen Wie stark ist Ihre BU? In 60 Sekunden wissen.
Rund 80 % der entschiedenen Leistungsanträge werden anerkannt (GDV-Umfrage via Stiftung Warentest, 2026) – mit den richtigen Klauseln stehen Sie stark da. Der Check zeigt in 60 Sekunden, wie stark Ihr Vertrag ist – bevor Sie kündigen, wechseln oder erhöhen.
Ihr persönlicher Spezialist ruft Sie anIn der Regel innerhalb von 24 Stunden (werktags) meldet sich der passende Spezialist aus unserem Partnernetzwerk telefonisch bei Ihnen – ausgewählt für Ihre Situation –, liest Ihre Bedingungen mit Ihnen, zeigt, wo Ihr Vertrag stark ist, oder vergleicht Angebote und erklärt die anonyme Risikovoranfrage. Für Sie kostenlos und unverbindlich.
- Ihre Prüfpunkte für Prüfen, Erhöhen oder Wechseln – und was ein guter bestehender Vertrag Ihnen sichert
- Ihr Orientierungswert in Euro, die Lücke zu Ihrer Rente und ein Diagramm mit Ihren Zahlen
- Klausel-Checkliste als PDF – kostenlos, ohne Anmeldung, ohne Gesundheitsfragen
Stand 25.10.2026: §§ 165–177 VVG, Marktstandards nach infinma (07/2025), Bedingungswerke einzelner Versicherer nur beschreibend mit Dokument und Stand. Ein kostenloses Informations- und Rechnerportal – kein Versicherungsmakler, kein Versicherer, keine Rechtsberatung. Wer hinter BU-Klauseln.de steht.
Vier Zahlen, die zeigen, was eine gute BU ausmacht
Alle stehen im Gesetz oder in veröffentlichten Studien – mit Quelle und Stand.
Wie lange dauert die Leistungsprüfung? Regulierungsdauer in Tagen
Durchschnittliche Dauer bis zur Entscheidung, Entscheidungen des Jahres 2024, 16 Versicherer, 36.128 Fälle (Franke & Bornberg, Bericht vom 10.06.2026)
Franke & Bornberg, BU-Leistungspraxisstudie 2026 (Entscheidungen 2024), nach Bericht in cash-online vom 10.06.2026 (Sekundärquelle, Studie nicht eingesehen). Vorjahr: 189 Tage insgesamt.
Sechs Punkte, mit denen Ihre BU stark bleibt
Ein guter bestehender Vertrag ist Gold wert. Wer erst den Wortlaut prüfen lässt und einen Wechsel nur mit schriftlicher Annahme des neuen Vertrags vollzieht, vermeidet eine Lücke im Schutz.
Sie gilt nur, wenn sie vereinbart ist (§ 172 Abs. 3 VVG); der Verzicht ist laut infinma inzwischen Marktstandard – der Check zeigt, ob er in Ihrem Wortlaut steht.
Nach einem Anlass bleiben in den gelesenen Bedingungen 6 bis 12 Monate Zeit, und meist gilt das Recht bis zum 50. Geburtstag – wer es kennt, lässt die Rente ohne neue Gesundheitsprüfung mitwachsen.
Der Bruttobeitrag ist die Obergrenze, bis zu der der Versicherer den Zahlbeitrag anheben darf; Überschüsse senken den Zahlbeitrag.
Viele Bedingungen verzichten auf strenge Meldefristen. Im Leistungsfall zählen vollständige Unterlagen – wer sie kennt, ist vorbereitet.
Beitrag und Rente stehen im Versicherungsschein, die Klauseln in den Bedingungen. Zehn Fragen reichen für einen ersten Überblick – kostenlos.
Rechenbeispiel
3.200 € netto, Ziel 80 % = 2.560 € pro Monat. Steht im Versicherungsschein eine Rente von 1.500 €, bleibt eine Lücke von 1.060 €. Erlaubt Ihr Vertrag 250 € mehr je Anlass, bräuchten Sie rechnerisch fünf Anlässe – nur wenn Frist, Altersgrenze und Gesamtgrenze es zulassen. Modellrechnung, kein Angebot.
Eigene Lücke berechnenBehalten, anpassen oder wechseln – so finden Sie den passenden Weg für Ihre BU
Zuerst prüfen: Welche Option für Sie passt, klären Sie mit einem spezialisierten Experten aus unserem Partnernetzwerk.
Warum ein guter bestehender Vertrag Gold wert ist
- Bestehende Rechte bleiben: Nachversicherungsrechte und der bisherige Vertragsstand gelten weiter, solange Sie nicht kündigen.
- Bisherige Kalkulation: Der Beitrag Ihres Vertrags wurde zum früheren Eintrittsalter kalkuliert; bei einer Erhöhung wird nur der neue Teil zum aktuellen Alter berechnet.
- Alternativen zur Kündigung: Beitragsfreistellung, Beitragspause, Stundung oder eine niedrigere Rente erhalten je nach Bedingungen einen Teil des Schutzes.
- Hohe Bewilligungsquote: Rund 80 % der Anträge werden bewilligt (GDV-Umfrage, zitiert von Stiftung Warentest, 19.05.2026; bezieht sich auf entschiedene Anträge).
Wann ein Wechsel eine Verbesserung bringt – und wie er lückenlos gelingt
- Klauseln auf Marktniveau: Fehlt in einem älteren Vertrag der Verzicht auf die abstrakte Verweisung oder die Sechs-Monats-Prognose, kann ein Wechsel die Absicherung noch verbessern – nach Prüfung beider Wortlaute.
- Neues Alter, neue Prüfung: Beitrag und Annahme hängen vom Alter und von der Gesundheitsprüfung des Versicherers ab. Eine anonyme Risikovoranfrage über den Experten zeigt vorab den Weg.
- Optionen mitnehmen: Noch offene Nachversicherungsrechte des alten Vertrags enden mit der Kündigung – der Experte rechnet gegen, was ein Wechsel bringt.
- Keine Lücke: Erst kündigen, wenn der neue Vertrag schriftlich angenommen ist.
Je später der Neuabschluss, desto älter beim Eintritt: Jahre seit Vertragsabschluss
Mindestzahl der Jahre, um die Sie beim Neuabschluss im Jahr 2026 älter wären als bei Ihrem damaligen Abschluss, nach Abschlussjahr
Eigene Berechnung: 2026 minus Obergrenze der Spanne des Abschlussjahres (z. B. 2026 − 2014 = 12). Das Eintrittsalter beim Neuabschluss entspricht Ihrem Alter zum Zeitpunkt des neuen Antrags; Beitrag und Annahme hängen davon sowie vom Gesundheitszustand ab (Fragen, die hier nicht gestellt werden).
Ihr Vorhaben – Ihr nächster Schritt
Jedes Vorhaben hat eigene Fristen und eigene Fallen. Der Check ordnet Sie ein.
BU kündigen oder behalten
Fristen, Folgen, Beitragsfreistellung und Alternativen – damit Ihr Schutz erhalten bleibt.
BU kündigen oder beitragsfrei stellen →BU wechseln
Wann ein Wechsel die Absicherung verbessert und die richtige Reihenfolge ohne Lücke.
BU wechseln →BU erhöhen
Nachversicherung, Dynamik oder Neuvertrag: Wege, die Rente dem Einkommen anzupassen.
BU erhöhen →Klauseln verstehen
Abstrakte Verweisung, Prognose, AU-Klausel, Nachversicherung – die Klauseln im Überblick.
BU-Klauseln erklärt →Leistungsquoten
Was Studien zur Bewilligung und Dauer sagen – mit Herausgeber und Datum.
Leistungsquoten-Übersicht →Leistungsfall
Ablauf, Fristen und neutrale Anlaufstellen – so läuft die Leistung ab. Reine Information.
BU-Leistungsfall →In drei Schritten zu Ihrer Klausel-Übersicht
Situation und Ziel wählen
Vertrag oder Angebot, Abschlussjahr in Spannen, Ziel und Beruf grob – wenige kurze Fragen, keine einzige zu Ihrer Gesundheit.
1 MinutePrüfpunkte und Zahlen sehen
Sie sehen sofort Ihren Orientierungswert, was Ihr Vertrag Ihnen sichert und die Klauseln, die Sie prüfen sollten – mit Diagramm aus Ihren Zahlen.
sofortKlausel-Checkliste und Gespräch mit dem Experten
Ihre Klausel-Checkliste kommt als PDF. Ein spezialisierter Experte aus unserem Partnernetzwerk prüft auf Wunsch kostenlos Ihren Vertrag oder vergleicht Angebote – damit Ihr Schutz stark und lückenlos bleibt.
kostenfrei & unverbindlich„Klausel-Checkliste Berufsunfähigkeit“
Mit Ihrer Auswertung bekommen Sie die Checkliste als PDF – kompakt, zum Abhaken neben Ihren Bedingungen.
- Die zehn Klauseln, die den Leistungsfall entscheiden, mit Fundstelle im Wortlaut
- Marktstandards (infinma, 07/2025) und Fristen mit Quelle und Stand
- Prüfen, erhöhen, wechseln: die Reihenfolge, die Lücken vermeidet
- Fragen an den Berater und Ablauf der anonymen Risikovoranfrage
Rechnen und prüfen Sie selbst – ohne Anmeldung
Nachversicherungs- und Dynamik-Rechner
Rente heute gegen Orientierungswert, nötige Anlässe und die Wirkung einer jährlichen Dynamik.
Rente prüfenKündigungs-Folgen-Check
Was Ihr bestehender Vertrag wert ist: Jahre älter beim Neuabschluss, bisher gezahlte Beiträge und fünf Voraussetzungen für einen geordneten Wechsel.
Folgen prüfenKlausel-Check
Zehn Prüfpunkte zu Ihrem Wortlaut – eine Ampel zeigt, wie stark Ihr Vertrag oder Ihr Angebot ist.
Klauseln prüfenHäufige Fragen: Berufsunfähigkeitsversicherung Bedingungen prüfen
Worauf sollte ich bei den Bedingungen meiner Berufsunfähigkeitsversicherung achten?
Auf die Klauseln, die den Leistungsfall entscheiden: ob auf die abstrakte Verweisung verzichtet wird (§ 172 Abs. 3 VVG), wie lang der Prognosezeitraum ist (marktüblich sind sechs Monate), ob es eine Nachversicherungsgarantie gibt und wie lange die Leistungsdauer läuft. Der Klausel-Check geht zehn Prüfpunkte durch und zeigt eine Ampel.
Kann ich meine BU jederzeit kündigen?
Ja. Bei laufenden Prämien können Sie jederzeit für den Schluss der laufenden Versicherungsperiode kündigen (§ 168 VVG); die Kündigung erfolgt in Textform. In den von uns gelesenen Bedingungen reiner BU-Verträge gibt es dabei keinen Rückkaufswert. Prüfen Sie vorher Alternativen wie Beitragsfreistellung.
Was verliere ich, wenn ich meine BU kündige und neu abschließe?
Ihren bisherigen Vertrag samt Konditionen und Optionen wie noch offenen Nachversicherungsrechten. Der Neuabschluss erfolgt zum dann erreichten Alter, mit neuen Gesundheitsfragen und den dann geltenden Bedingungen. Der Kündigungs-Folgen-Check zeigt, wie viel älter Sie wären.
Wie hoch ist die Leistungsquote der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Rund 80 % der Anträge auf BU-Rente werden bewilligt (GDV-Umfrage, zitiert von Stiftung Warentest, 19.05.2026). Franke & Bornberg nennt für Entscheidungen des Jahres 2024 knapp 80 % bei durchschnittlich 201 Tage Regulierungsdauer. Die Quote bezieht sich auf entschiedene Anträge. Details in der Leistungsquoten-Übersicht.
Was ist eine Nachversicherungsgarantie?
Das Recht, die BU-Rente bei bestimmten Anlässen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltssprung ohne neue Gesundheitsprüfung zu erhöhen. In den von uns gelesenen Bedingungen gilt eine Frist von 6 bis 12 Monaten nach dem Ereignis und meist eine Altersgrenze von 45 bis 50 Jahren. Mehr: Nachversicherungsgarantie.
Lohnt es sich, einen guten bestehenden BU-Vertrag zu behalten?
Sehr oft ja. Gute BU-Bedingungen sind heute Standard – und ein Vertrag, dessen Wortlaut die wichtigen Klauseln bereits enthält, behält sein Eintrittsalter, seine Konditionen und seine offenen Nachversicherungsrechte. Vor jeder Kündigung oder jedem Wechsel sollten Sie deshalb den Wortlaut prüfen lassen: Der Klausel-Check zeigt in zehn Prüfpunkten, wie stark Ihr Vertrag ist.
Muss ich im Check Fragen zu meiner Gesundheit beantworten?
Nein. Der Bedingungs-Check fragt nur nach Situation, Abschlussjahr in Spannen, Ziel, Beruf, Alter, Netto und Rente – auch nicht nach Raucherstatus. Gesundheitsfragen stellt später der Versicherer; ein Partner-Experte kann vorab eine anonyme Risikovoranfrage übernehmen.
Empfiehlt BU-Klauseln.de einen Tarif oder Versicherer?
Nein. Rechner und Check zeigen Lücke, Folgen und Prüfpunkte. Versicherer nennen wir nur beschreibend mit Dokument und Stand. Welche Tarife in Frage kommen, klärt auf Wunsch ein spezialisierter Experte aus unserem Partnernetzwerk (Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO).
Ratgeber zu Bedingungen, Vertrag und Leistungsfall
Mit Paragrafen, Bedingungswerken und Zahlen, Stand Oktober 2026.
BU erhöhen
Nachversicherung, Dynamik oder Zusatzvertrag: wie Sie die Rente an Ihr Einkommen anpassen – und was ein höherer Beitrag bedeutet.
Weiterlesen RatgeberBU kündigen, beitragsfrei stellen, wechseln
Fristen, Folgen und Alternativen: Was ein guter bestehender Vertrag wert ist und wie ein Wechsel ohne Lücke gelingt.
Weiterlesen RatgeberBU wechseln
Wann sich ein Wechsel lohnt, wann ein guter Bestandsvertrag die stärkere Wahl ist und in welcher Reihenfolge er ohne Lücke gelingt.
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Welche Klauseln im Leistungsfall zählen, was Gesetz und Marktstandard sagen und wie Sie Ihren Wortlaut prüfen.
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Von der Meldung bis zur Entscheidung: Schritte, Unterlagen, Fristen und neutrale Anlaufstellen im BU-Leistungsfall.
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